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Lunes, 11 Enero 2016 17:30

Cómo calcular las cuotas de un préstamo en Excel

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Hacer cálculos financieros como, por ejemplo, la cuota que debemos pagar al banco (de acuerdo al préstamo solicitado, la cantidad de meses de amortización y el porcentaje de interés), resulta mortalmente aburrido y engorroso para la mayoría. Excel tiene fórmulas que nos facilitan estos cálculos, pero hoy vamos a simplificar aún más las cosas para que calcular la cuota de un préstamo incluso llegue a resultar divertido.

Calcular de préstamos en Excel 1

 

La función de Excel que calcula el valor de cada cuota de un préstamo se denomina PAGO. Tiene 5 argumentos, todos numéricos, de los cuales solo 3 son obligatorios:

 

=PAGO(tasa; cantidad de cuotas; monto inicial; [valor residual]; [tipo])

tasa: Obligatorio. Es la tasa de interés del préstamo.

cantidad de cuotas: Obligatorio. Es la cantidad de cuotas en que se efectuará el pago.

monto inicial: Obligatorio. Es el valor total del préstamo que deseamos solicitar o que el banco nos dará.

[valor residual]: Es un argumento opcional. Indica el saldo o remanente que quedará una vez que se terminen los pagos. Por lo general, no queda ningún valor residual, porque los préstamos se suelen amortizar en su totalidad; en este caso, el argumento puede omitirse.

[tipo]: Es también opcional. Se debe usar un tipo igual a 1 si el pago se hace al comienzo de cada período (por ejemplo, a mes adelantado). El tipo debe ser igual a cero, o puede omitirse, si el pago se efectúa al final del período (por ejemplo, a mes vencido).

 

La tasa debe corresponder a la misma unidad de tiempo que los pagos. Si los pagos son mensuales, la tasa de interés usada debe ser mensual.

 

 

Un ejemplo

Todo se hace más claro con un ejemplo: Supongamos que un banco te va a conceder un préstamo de 150.000, pagadero en 18 meses, a un interés mensual de 3,5%.

 

Con solo estos 3 datos básicos ya puedes determinar fácilmente a qué cantidad asciende cada cuota mensual (que será la misma para todos los meses). La fórmula sería así:

PAGO(3.5%; 18; 150000)

 

Cómo calcular préstamos en Excel 2

 

 

¿Por qué da un número negativo?

El resultado, el importe de cada pago, se presenta con signo negativo. Esto se debe a que, contablemente, el monto total del préstamo y el monto de las cuotas se mueve en direcciones opuestas. Desde el punto de vista de quien recibe el préstamo, el monto total es un dinero que ingresa, mientras que el monto de cada cuota es un dinero que sale. Por esa razón, ambos valores tienen signos opuestos. Si ingresáramos el monto inicial con signo negativo (desde la perspectiva del banco), el valor de la cuota sería positivo.

 

Si deseas quitar el signo de menos al resultado, bastará con que multipliques la función por -1:

=PAGO(3.5%; 18; 150000)*-1

 

Cómo calcular préstamos en Excel 3

 

 

Otra forma de resolverlo es agregando un signo de menos antes de uno de los valores (normalmente antes del monto):

=PAGO(3.5%; 18; -150000)

 

Cómo calcular préstamos en Excel 4

 

 

Jugar con diferentes opciones

La decisión de pedir un préstamo no suele tomarse a la ligera porque es una obligación importante. Lo más común es realizar varios cálculos, a partir de diferentes montos, tasas y plazos ofrecidos por una o más instituciones financieras, para determinar cuál es la opción más conveniente.

 

A la hora de realizar dichos cálculos, una opción es ir escribiendo manualmente todos los valores:

 

Cómo calcular préstamos en Excel 5

 

 

La otra es utilizar barras de desplazamiento como las siguientes:

 

Cómo calcular préstamos en Excel 6

 

Cómo calcular préstamos en Excel 7

 

 

Cada barra de desplazamiento se enlaza a una celda. En el caso del ejemplo propuesto necesitaremos 3 barras de desplazamiento, enlazadas a las celdas E6, E8 y E10, respectivamente. Al ir moviendo las barras de desplazamiento, las celdas relacionadas irán variando sus valores y, en consecuencia, la función (en E12) actualizará su resultado automáticamente.

 

El proceso para todo esto es muy simple. Si quieres conocerlo o repasarlo, te invito a leer el artículo Haz más amigables tus hojas de cálculo agregándoles barras de desplazamiento.

 

Si deseas descargar la Calculadora de préstamos ya desarrollada, haz clic aquí en el siguiente enlace:

 

  Descarga la Calculadora de préstamos en Excel

 

 

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Visto 30297 veces Modificado por última vez en Martes, 19 Septiembre 2017 22:10

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11 comentarios

  • Enlace al Comentario Clases Excel Martes, 19 Septiembre 2017 21:43 publicado por Clases Excel

    Hola, Susana.
    Para ese cálculo debes usar la función NPER, que pide los valores que mencionas.
    Saludos.

  • Enlace al Comentario Susana Castro Miércoles, 13 Septiembre 2017 20:15 publicado por Susana Castro

    Buen día, gracias pero buscaba la amortización de un prestamos teniendo como datos de partida monto del préstamo, interés mensual y valor de la cuota mensual fija que se quiere, con esta información poder hallar la cantidad de meses o periodos necesarios para realizar el pago, haciendo disminución de intereses por abonos a capital.

  • Enlace al Comentario lilo Viernes, 04 Noviembre 2016 22:32 publicado por lilo

    Muchas gracias, al fin me cuadro el analisis. te agradezco-

  • Enlace al Comentario Clases Excel Viernes, 28 Octubre 2016 15:03 publicado por Clases Excel

    Hola, Andrés. Sí, claro. Pero allí entran conceptos financieros sobre los que tendría que informarme más, pues no son de mi especialidad. Para la calculadora usé una de las fórmulas predeterminadas de Excel.
    Saludos

  • Enlace al Comentario Andrés Viernes, 28 Octubre 2016 10:59 publicado por Andrés

    Me encanta su página .¿Se podría desglosar que parte de la cuota son los intereses y que parte la amortización?
    Muchas gracias.

  • Enlace al Comentario Clases Excel Martes, 26 Julio 2016 07:55 publicado por Clases Excel

    Gracias, Coronel Dsilva.
    Me alegra mucho que los artículos te sean de interés y utilidad.
    ¡Saludos!

  • Enlace al Comentario Coronel Dsilva Lunes, 25 Julio 2016 16:40 publicado por Coronel Dsilva

    Gracias por su tiempo.
    Muy interesantes y útiles sus articulos, es real...cuándo uno enseña, más aprende !!

  • Enlace al Comentario Clases Excel Martes, 12 Julio 2016 20:39 publicado por Clases Excel

    Hola, Jonathan.

    Para calcular los intereses de manera proporcional debes manejar porcentajes. El porcentaje que le corresponde de ganancia a cada uno debería corresponder al porcentaje invertido en relación al total.

    Para eso pueden servirte de ayuda los siguientes artículos:
    http://clasesexcel.com/index.php/component/k2/item/66-como-calcular-porcentajes-en-excel.html
    http://clasesexcel.com/index.php/component/k2/item/92-descarga-la-calculadora-de-porcentajes-en-excel.html

    Saludos

  • Enlace al Comentario Jonathan Giron Martes, 12 Julio 2016 19:37 publicado por Jonathan Giron

    Saludos esta muy bueno exelente para el calculo de prestamos, pero lo que yo busco es como dividir los interes ganados en una cooperativa familiar y que diferentes personas aportaron diferentes cantidades y quisiera repartir los interes ganados equitativamente mediante una formula de exel

  • Enlace al Comentario Clases Excel Jueves, 21 Enero 2016 07:54 publicado por Clases Excel

    Hola, José. Gracias por la sugerencia. Saludos!

  • Enlace al Comentario jose guerrero sanchez Jueves, 21 Enero 2016 01:01 publicado por jose guerrero sanchez

    HACE MUCHISIMA FALTA UN DIRECTORIO TELEFONICO EN EXCEL

    SALUDOS

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