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Lunes, 11 Enero 2016 17:30

Cómo calcular las cuotas de un préstamo en Excel

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Hacer cálculos financieros como, por ejemplo, la cuota que debemos pagar al banco (de acuerdo al préstamo solicitado, la cantidad de meses de amortización y el porcentaje de interés), resultan mortalmente aburridos y engorrosos para la mayoría. Excel tiene fórmulas que nos facilitan estos cálculos, pero hoy vamos a simplificar aún más las cosas para que calcular la cuota de un préstamo incluso llegue a resultar divertido.

Calcular de préstamos en Excel 1

 

La función de Excel que calcula el valor de cada cuota de un préstamo se denomina PAGO. Tiene 5 argumentos, todos numéricos, de los cuales solo 3 son obligatorios:

 

=PAGO(tasa; cantidad de cuotas; monto inicial; [valor residual]; [tipo])

tasa: Obligatorio. Es la tasa de interés del préstamo.

cantidad de cuotas: Obligatorio. Es la cantidad de cuotas en que se efectuará el pago.

monto inicial: Obligatorio. Es el valor total del préstamo que deseamos solicitar o que el banco nos dará.

[valor residual]: Es un argumento opcional. Indica el saldo o remanente que quedará una vez que se terminen los pagos. Por lo general, no queda ningún valor residual, porque los préstamos se suelen amortizar en su totalidad; en este caso, el argumento puede omitirse.

[tipo]: Es también opcional. Se debe usar un tipo igual a 1 si el pago se hace al comienzo de cada período (por ejemplo, a mes adelantado). El tipo debe ser igual a cero, o puede omitirse, si el pago se efectúa al final del período (por ejemplo, a mes vencido).

 

La tasa debe corresponder a la misma unidad de tiempo que los pagos. Si los pagos son mensuales, la tasa de interés usada debe ser mensual.

 

 

Un ejemplo

Todo se hace más claro con un ejemplo: Supongamos que un banco te va a conceder un préstamo de 150.000, pagadero en 18 meses, a un interés mensual de 3,5%.

 

Con solo estos 3 datos básicos ya puedes determinar fácilmente a qué cantidad asciende cada cuota mensual (que será la misma para todos los meses). La fórmula sería así:

PAGO(3.5%; 18; 150000)

 

Cómo calcular préstamos en Excel 2

 

 

¿Por qué da un número negativo?

El resultado, el importe de cada pago, se presenta con signo negativo. Esto se debe a que, contablemente, el monto total del préstamo y el monto de las cuotas se mueve en direcciones opuestas. Desde el punto de vista de quien recibe el préstamo, el monto total es un dinero que ingresa, mientras que el monto de cada cuota es un dinero que sale. Por esa razón, ambos valores tienen signos opuestos. Si ingresáramos el monto inicial con signo negativo (desde la perspectiva del banco), el valor de la cuota sería positivo.

 

Si deseas quitar el signo de menos al resultado, bastará con que multipliques la función por -1:

=PAGO(3.5%; 18; 150000)*-1

 

Cómo calcular préstamos en Excel 3

 

 

Otra forma de resolverlo es agregando un signo de menos antes de uno de los valores (normalmente antes del monto):

=PAGO(3.5%; 18; -150000)

 

Cómo calcular préstamos en Excel 4

 

 

Jugar con diferentes opciones

La decisión de pedir un préstamo no suele tomarse a la ligera porque es una obligación importante. Lo más común es realizar varios cálculos, a partir de diferentes montos, tasas y plazos ofrecidos por una o más instituciones financieras, para determinar cuál es la opción más conveniente.

 

A la hora de realizar dichos cálculos, una opción es ir escribiendo manualmente todos los valores:

 

Cómo calcular préstamos en Excel 5

 

 

La otra es utilizar barras de desplazamiento como las siguientes:

 

Cómo calcular préstamos en Excel 6

 

Cómo calcular préstamos en Excel 7

 

 

Cada barra de desplazamiento se enlaza a una celda. En el caso del ejemplo propuesto necesitaremos 3 barras de desplazamiento, enlazadas a las celdas E6, E8 y E10, respectivamente. Al ir moviendo las barras de desplazamiento, las celdas relacionadas irán variando sus valores y, en consecuencia, la función (en E12) actualizará su resultado automáticamente.

 

El proceso para todo esto es muy simple. Si quieres conocerlo o repasarlo, te invito a leer el artículo Haz más amigables tus hojas de cálculo agregándoles barras de desplazamiento.

 

Si deseas descargar la Calculadora de préstamos ya desarrollada, haz clic aquí en el siguiente enlace:

 

Descarga la Calculadora de préstamos en Excel

 

 

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